С банками всё понятно – почти любой крупный кредитный институт выдает кредит под залог квартиры, а это не обязательно залог того самого жилья, который приобретается в ипотеку. Но банки не являются единственными участниками рынка с возможностью выдавать кредиты на недвижимость.
Не так давно кредиты на недвижимость выдавались буквально всеми подряд недобросовестными организациями – под огромные проценты, а также огромные штрафы. Но с 1 октября 2019 года вступил закон, разрешающий выдавать ипотечные кредиты, а именно под залог недвижимости только организациям, находящимся под контролем Банка России.
И перечень таких кредиторов очень небольшой:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- кредитные потребительские кооперативы;
- прочие организации, уполномоченные АО «Дом.РФ»;
- ФГКУ «Росвоенипотека» (только по части военной ипотеки).
Микрокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов от МиГ Кредит Астана https://migcredit.kz/page/realty поможет справиться с денежными неудобствами. Рассмотрение заявки на кредит проводится в течение всего 1 дня, при предоставлении минимума документов.
Чуть позже, с 1 ноября 2019 года, вступивший в силу закон запретил выдавать займы под залог жилья и МФО (если только эту МФО создало не государство). Это было нужно, так как некоторые микрофинансовые организации так загоняли клиентов в долги, что потом без проблем обращали взыскание на объект залога и выселяли семью заемщика из квартиры.
К тому же закон не запрещает выдавать работодателям ипотечные кредиты, например, в случае строительства крупного завода для работников дома и предоставления квартир в рассрочке, а не до сих пор урегулированный остается выдавать кредиты просто частным лицом под залог недвижимости.
Таким образом, если хочется взять под залог кредит, но не в банке, то немного вариантов – либо KПК, либо организацию из списка ОАО “Дом.РФ”, либо частный инвестор.
И у каждой из категорий кредиторов есть свои нюансы:
- кредитные потребительские кооперативы. Это такие объединения пайщиков, которые распоряжаются сбережениями, которые вносят некоторые пайщики. При этом пайщикам обещают доходность почти вдвое выше среднерыночной, и ради этого КПК «прокручивает» их сбережения. Обычно КПК выдают либо микрозаймы до зарплаты, либо занимаются жилищным кредитованием. Ни один КПК не выдает льготные займы, да и процентные ставки у них обычно завышены – хоть в рекламе и обещают от 8,5% годовых, по факту платежи будут гораздо больше (но не больше 17% годовых – так требует закон);
- уполномоченные организации. Это организации, которые занимаются льготными ипотечными программами на уровне каждого региона. Создаются они либо самим АО «Дом.РФ», либо властями региона, и предлагают особые условия для жителей конкретного субъекта РФ. У них обычно выгодные условия кредитования, но ориентируются они в основном на льготные категории заемщиков;
- частные инвесторы. Этот рынок вообще никак не регулируется – некое частное лицо дает деньги под проценты, а взамен просит оформить на него залог. Закон запрещает делать это на регулярной основе, но рынок существует – просто займы оформляются как разовые на индивидуальных условиях. Процентные ставки тут будут самые большие (вплоть до 80-100% в годовом выражении), но ведь и инвесторов никто особо не регулирует.
Кстати, государство достаточно активно противодействует сомнительным фирмам, которые выдают займы под залог жилья. Как говорит Гульнара Ручкина из Финансового университета, представитель Центробанка прямо говорил – вместо МФО займы под залог жилья начали выдавать совсем сомнительные фирмы, которые, по сути, представляют собой риэлторские агентства. Соответственно, развиваться такой рынок в России, скорее всего, не будет.
Нюансы предоставления и обслуживания кредита под залог квартиры
Вот почему из-за разницы в цене предпочитает использовать банки в качестве залога недвижимости в столичном и крупном городе. Если у вас есть дом в селе или квартира в небольшом городе, банк, вероятно, будет ужесточать условия кредитования. А если это квартира, а не единственное жилье неблагополучного заёмщика, то его выселить его практически не получится. При оформлении залога банк тщательно анализирует права собственника на недвижимость с учетом прав всех владельцев, включая детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
Два основных правила, важных для получения кредита – жилплощадь должна быть в единоличной собственности заемщика и быть ликвидной. В случае использования квартиры как залога, требуется заключить с банком договор на ипотеку, с условием, что невыплата вами долга, переводит жилплощадь в имущество банка.
