Как работает страховка при дтп?

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО. Если вам нужно оформить страховку в Алматы, то рекомендуем это сделать на сайте страховой компании Халык.

Зачем приняли закон обязательного страхования автогражданской ответственности?

Скорее всего, это было требованием времени. До того как его приняли, был полный беспорядок на дорогах.

Раньше при аварийных ситуациях все водители договаривались, как могли. А представьте себе, когда какая-нибудь «копейка» становилась причиной ДТП с участием более дорогих машин. В большинстве случаев у водителей просто не было денег, чтобы рассчитаться за нанесённый ущерб.

Кроме этого было огромное количество мошеннических схем вытягивания из порядочных водителей денег, когда их подставляли на дороге и искусственно создавали аварийную ситуацию.

Чтобы урегулировать подобные проблемы, и был принят данный закон в 2003 году. В момент принятия было много нареканий со стороны автолюбителей, так как он обязал всех поголовно страховать свои автомобили. Было много недовольных и услугами страховых компаний, которые осуществляли обслуживание клиентов не на должном уровне. Особенно много нареканий вызывала стоимость ОСАГО.

Но со временем, когда каждый попавший в аварию водитель почувствовал его действие на себе, народная оценка закона изменилась в положительную сторону. Водители поняли, что гораздо лучше ехать с уверенностью в том, что в случае аварии виновник гарантированно возместит ущерб.

Что делать при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного ОСАГО, не следует впадать в отчаяние, вступать в перепалки с участниками ДТП и скрываться с места происшествия.

Алгоритм действий следующий:

Оказать помощь потерпевшим, позвонить по телефонам 101, 102 и 103, принять меры по сохранению обстановки на местности.
Обозначить место ЧП указателями. Обеспечить безопасность пострадавшим и безопасный проезд остальным водителям.
Изучить полис ОСАГО на предмет соответствия случившегося изложенным в нем условиям.
Если повреждения не велики, по согласованию с другим водителем составить европротокол.
После получения на руки протокола из ГИБДД, подать заявление о страховом возмещении агенту СК.

На рассмотрение обращения отводится 20 дней, срок продлевается до 30 дней, если страхователь обратился с просьбой провести ремонт его ТС в другой мастерской. При задержке выплачивается пеня в размере 1% от суммы ущерба. Восстановление техники должно быть проведено в течение 20 дней, после чего она по акту передается владельцу. Ему дается гарантия 1 год на силовую установку и 6 месяцев на кузовную часть.

Отказ от выплат делается, когда у участников ДТП нет ОСАГО или виновник аварии не определен.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

К кому набрасываться за возмещением по ОСАГО

Иначе) будет то в аварии пострадали только транспортные суммы и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вам можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
Иначе) будет то в аварии пострадали люди, просьба нужно подавать в страховую компанию виновника Происшествие.
Если у вашего страховщика отозвана разрешение, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
Коль скоро и у его страховщика отозвана право, вы можете получить рамбурсирование по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан разбирать заявление о страховом возмещении в лагерь 20 рабочих дней. Иначе) будет то за этот срок страховщик отнюдь не выдал направление на наладка, он должен будет уплатить вам неустойку – 1% с размера страхового возмещения ради каждый день просрочки.

В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?

Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:

паспорта;
водительского удостоверения;
ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.

Если оформление производилось дистанционно, через интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:

страхователя;
транспортного средства;
срока действия договора.

В перечисленных случаях нужно сначала оформить расторжение старого договора, после чего оформить новый вариант.

Обязательно ли ОСАГО?

О том, обязательно или нет ОСАГО, говорится в ряде нормативных актов. Так, в Положении ЦБ №431-П сказано, что любой владелец автомобиля в течение 10 дней после его приобретения обязан купить полис. Данная страховка ТС дает право водителям беспрепятственно их использовать, не нарушая ПДД и КоАП РФ. Без полиса нельзя зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Специально для этих случаев в законе предусмотрена возможность оформления краткосрочных полисов — на срок не более 20 дней.

Заняться оформлением полиса обязан каждый водитель автомобиля, поэтому страховая компания не имеет права отказать в заключении договора, если у нее есть действующая лицензия на оказание данной услуги. Если водитель все же получил отказ в оформлении полиса, то ему можно обратиться с жалобой к руководителю компании, в Центробанк, Роспотребнадзор или другое ведомство, имеющее полномочия для решения таких вопросов.

Преимущества и недостатки КАСКО

Достоинства КАСКО, пожалуй, очевидны:

Заплатив страховой компании один раз, а она будет платить за вас целый год;
Вы получите выплату в случае аварии независимо от того, виноваты вы или нет;
КАСКО дает ощущение полной защищенности.

Тем не менее, данная система не лишена недостатков:

Дорогая стоимость страховки, особенно для популярных моделей авто;
Цены не регулируются законодательно — фирма может назвать вам любую сумму;
Страховые компании часто не берутся страховать «старые» автомобили, которым более 3-х лет;
Каждый случай следует фиксировать в ГИБДД и получать соответствующие справки.

Иными словами, КАСКО сбережет ваши нервы, но точно не сэкономит средства, так что решать вам.

Проблемы ОСАГО в 2022 году: очереди и черные списки

В конце прошлого года автовладельцы столкнулись с такой проблемой как отказы в страховании авто. Автомобилисты жалуются на частые отказы страховщиков продавать автогражданку по разным причинам.

Чаще всего компании ссылаются на высокий КМБ (коэффициент за безаварийную езду), маленький стаж вождения, молодой возраст автомобилиста и т.д. Также с проблемами столкнулись таксисты, которым отказывают в оформлении ОСАГО.

Оформить электронный полис ОСАГО у водителей, которым отказали в офисе, также не получается. После ввода личных данных на сайте страховщика, продолжить оформление не получается. На экране появляется сообщение, что страховая не ответила на запрос.

Типы корректировок

Какой порядок действий при смене фамилии?

При изменении фамилии в полисе порядок обращения аналогичный, описанному выше, и сделать это важно, так как данные должны быть зафиксированы не только у страховщика, но и у РСА. При этом в наличии должны быть уже замененными все другие: паспорт, удостоверение водителя, документы на ТС

Кроме этого, предъявляется свидетельство о смене фамилии, свидетельство о браке или другой документ, на основании которого фиксируется новая фамилия.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

В том случае, если конкретная компания допускает возможность обращения страхователя онлайн, как правило, клиент должен производить запрос через личный кабинет. Поэтому в таком случае следует быть зарегистрированным. Уже зайдя в «Персональный кабинет», требуется перейти в раздел с перечнем страховок и произвести необходимую корректировку, выбрав нужное из предлагаемого списка. Если требуемый вариант отсутствует, следует обращаться в СК лично. В других случаях поможет консультация специалиста.

Можно ли обращаться по доверенности, и в каких случаях это требуется?

Если переделать полис ОСАГО нужно при помощи другого лица, оформляется доверенность. Должна она быть нотариально заверенной или нет, определяется конкретным страховщиком. Подается данный документ вместе с другими, список которых приведен выше, а также личным паспортом доверенного. Если оригиналы бумаг не предоставляются, должны быть их заверенные копии.

Если по имеющимся сведениям собственник ТС – не страхователь, то без доверенности произвести корректировку он не сможет. Юридическое лицо обязано предоставить доверенность или приказ на право подписи документов уполномоченным лицом.

В течение какого времени страховая компания выполняет корректировку данных?

Внесение изменения в электронную страховку производится быстро. Если корректировка в бланке не требуется, было произведено обращение через сайт, то страхователю направляется только уведомление о регистрации новой информации. Если данные в бланке меняются, нужна доплата, то в срок 2 рабочих дней высылается электронная страховка или выдается бумажный вариант. Правки по заявлению на изменения в полисе ОСАГО также вносятся в единую базу РСА. На это отводится 1 рабочая неделя.

Если необходимые данные не были вовремя скорректированы, что грозит страхователю?

Никаких штрафов и наказаний относительно не внесения поправок в договор автогражданской ответственности нет. В то же время факты утраты скидки по безаварийной езде есть. Также следует иметь в виду, что при проверке документов инспектором ГИБДД он должен иметь возможность определить соответствие документов лицу, их предъявляющему. Если бумага будет признана недействительной, могут выписать штраф. Некоторые компании могут отказать в выплате по причине того, что упомянутая корректировка не была выполнена и информация, которая значится в их базе, неправильная. Из сказанного следует, что знание того, как внести изменения в электронный полис или бумажный экземпляр документа не требует изучения большого количества литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг. Поэтому, не стоит пренебрегать необходимостью сделать корректировку.

Формирование цены

Обязанностью каждого водителя является иметь при себе полис ОСАГО. Приобрести его можно в любом отделении выбранного страховщика

Но покупатели часто обращают внимание, что в разных местах стоимость документа может немного отличаться. Это объясняется тем, что границы тарифов устанавливается фирмами самостоятельно

Сколько придется заплатить, можно узнать и до обращения в СК. В этом поможет специальная программа-калькулятор, представленная пользователям на сайте любой компании. Он учитывает следующие моменты:

Тип транспортного средства (легковой или грузовой, мотоцикл, скутер).
Количество водителей, которые будут управлять техникой.
Возраст и опыт вождения на дороге.
Мощность двигательной системы.
На какой период планируется оформить договор.
Сведения о ранее выданных полисах.

Нюансы

Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.

Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:

После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.

Как видно, внести изменения в полис в 2022 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Вписать водителя в офисе страховой компании

Как уже говорилось, чтобы самому оформить дополнение к полису ОСАГО, достаточно обратиться в ту страховую компанию, которой вы доверяете. В рейтинг самых лучших фирм входят Ингосстрах, Согласие, Ренессанс, МАКС, СОГАЗ, ВТБ, РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование.

Процедура оформления дополнительного человека в страховку проходит по такой схеме:

Проверка предоставленных документов сотрудником фирмы;
Внесение первичных изменений в систему и фиксация другого водителя в базе данных СК. Обойти этот этап невозможно. В противном случае полис будет считаться недействительным;
Перерасчет стоимости страхового полиса;
Выдача автовладельцу реквизитов для оплаты;
Внесение денежных средств на счет страховой организации;
Выдача новой автостраховки со всеми внесенными дополнениями.
Фиксация подлинности полиса ОСАГО печатью обслуживающей вас компании.

Как внести дополнительного водителя в полис?

Изменить условия страхования (в том числе и список водителей) может только страхователь. Если это делает другой человек, страхователь должен выдать ему нотариально заверенную доверенность. В страховую компанию нужно предоставить полис ОСАГО (или просто сказать его номер), свидетельство о регистрации транспортного средства и копию прав второго водителя.

Если вы оформляли электронный полис ОСАГО, то можете вписать дополнительного водителя через личный кабинет на сайте страховой компании или в мобильном приложении.

Если стаж второго водителя больше вашего, а его КБМ такой же или меньше, его впишут бесплатно. А если более опытный водитель — вы, придется немного доплатить.

В России приняли закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Что это значит?

С 24 августа страховые компании стали учитывать индивидуальные данные каждого, кто оформляет ОСАГО

Внимание обращается на характеристики автомобиля и лиц, допущенных к управлению. Например, на стоимость полиса могут повлиять грубые нарушения ПДД, которые повлекли за собой уголовные дела (вождение в нетрезвом виде, ДТП с пострадавшими)

А для безупречного водителя стоимость полиса, наоборот, может быть снижена.

Насколько больше или меньше будет стоить полис, определяет сама страховая компания. Однако стоимость останется в пределах максимальных и минимальных значений базовых тарифов, которые регулирует Банк России.

Обязательно ли возить с собой бумажный полис?

Если оформляли электронный полис ОСАГО, распечатку с собой возить не обязательно. Предъявить документ можно в электронном виде — на смартфоне или планшете. Если остановит инспектор, он найдет всю нужную информацию по номеру полиса в базе ГИБДД.

Если электронного полиса нет, берите бумажный. Иначе выпишут штраф от 500 до 800 рублей.

Действует ли полис ОСАГО за границей?

Нет, только на территории РФ. Если собираетесь выезжать на машине за пределы страны, нужно покупать «зеленую карту». Это аналог ОСАГО, действующий только за рубежом. Если в ДТП будет виноват водитель другой страны, вам полностью возместят ущерб.

Что такое европротокол?

В некоторых случаях водители могут урегулировать ДТП без сотрудников ГИБДД. Они заполняют специальный унифицированный бланк — извещение о ДТП.

Использовать европротокол можно, если:

в ДТП участвуют только два автомобиля и ничего кроме них;
никому, включая пассажиров и случайных прохожих, не причинено вреда жизни и здоровью;
ущерб не превышает 100 000 рублей;
у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО. Если один из участников ДТП — иностранец, у него должна быть «зеленая карта»;
водители не имеют разногласий по поводу того, кто виноват в ДТП.

Если хотя бы одно из этих условий не соблюдается, европротокол не подходит и нужно вызывать сотрудников ГИБДД.

Бланк извещения о ДТП можно бесплатно получить в страховой компании или скачать с сайта РСА. Еще можно все оформить через сайт Госуслуг или в специальном мобильном приложении «ДТП.Европротокол» (Скачать в AppStore и Google Play)

Можно ли получить выплату деньгами по полису ОСАГО?

Можно, но не во всех случаях. С 2017 года действует приоритет натурального возмещения, то есть страховые компании вместо выплаты деньгами направляют пострадавшую в ДТП машину на ремонт.

По закону выплату деньгами можно получить при тяжком вреде здоровью в результате ДТП, летальном исходе, если ущерб автомобиля больше 400 000 рублей или его вообще нельзя восстановить.

В других случаях ремонт автомобиля проведет страховая компания.

Когда нужно обращаться в страховую компанию при ДТП и какие нужны документы?

Закон «Об ОСАГО» гласит, что у вас есть 5 дней на обращение в страховую компанию, иначе страховое возмещение выплачено не будет.

В страховую вместе с заявлением нужно предоставить следующие документы:

копия паспорта водителя;
копия водительского удостоверения;
техпаспорт автомобиля;
оригинальный бланк страхового полиса (если полис неэлектронный);
справка, выданная инспектором ГИБДД, или европротокол;
определение о том, что был отказ в возбуждении уголовного дела (при оформлении без европротокола);
протокол, подтверждающий административное правонарушение (при оформлении без европротокола).

Особенности оформления ОСАГО

Данная форма страховки необходима для владельцев легковых авто, грузовиков, мотоциклов и мотороллеров, автобусов и микроавтобусов, а также прицепов. Полис распространяется на каждого водителя, который будет садиться за руль застрахованного транспортного средства. Он полностью или частично покрое расходы перед тем, кто оказался потерпевшим.

Нужно помнить также, что если вы льготник, то оформленный полис будет действовать только для вас. А в случае, если ОСАГО оформил водитель со стажем, а за рулем человек без опыта, последний не сможет воспользоваться страховкой. Тогда требуется переоформить «Автоцивилку» на новую, в которой не будет ограничений по вопросам водительского стажа.

Несмотря на то, что полис обязателен, некоторые водители могут ездить без него. Это:

инвалиды войны и участники боевых действий;
инвалиды первой группы.

Существуют определенные сроки, на которые распространяется страховка. Так, она может действовать 15 дней или до целого года. Выбор продолжительности ОСАГО зависит от того, в каких целях используется автомобиль.

Ошибка при оформлении полиса ОСАГО

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

Фамилия, имя и отчество страхователя;
Название машины;
Регистрационный номер;
Номер кузова;
Срок страхования;
Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

Договор ОСАГО онлайн

Закон допускает заключение водителями договоров ОСАГО в онлайн режиме – через сайты страховых компаний в интернете.

В этом случае порядок оформления должен быть такой:

Выберите сайт страховой компании.
Зарегистрируйтесь на нём, откройте личный кабинет.
Отсканируйте все необходимые документы.
Заполните форму электронного заявления.
Приложите к заявке отсканированные документы.
Нажмите кнопку и отправьте все материалы на рассмотрение. После одобрения заявки оператором компании в личном кабинете появится страховой договор, который будет признан подписанным, когда вы проставите в указанных местах галочки, согласившись тем самым с условиями договора.
Оплатите через интернет указанную на сайте стоимость договора.
Получите электронный вариант полиса с реквизитами, печатью и подписями.
Распечатайте полис ОСАГО и возите всегда с собой.

Все данные о застрахованном водителе также будут внесены в единую базу АИС РСА.

Договор ОСАГО можно заключить и по почте. Для этого готовый пакет документов нужно отправить по почте на адрес страховой организации. Этот вариант оформления договора немного сложнее, поскольку владельцу авто придётся оформлять у нотариуса доверенность и копию паспорта уполномоченного физлица.

Система тарифов

Сумма выплаты за причиненный ущерб в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Тарифы в разных компаниях также могут отличаться. Примерно одинаковых показателей придерживаются крупные игроки на рынке, такие как «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Согаз», «Тинькофф-страхование», «Ингосстрах». Но независимо от того, в каком месте был оформлен полис, выплата по нему не превысит установленных законом максимальных лимитов. На сегодняшний день они составляют:

ДТП без причинения вреда здоровью, оформленное по европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД – 100 000 руб.
Ущерб, причиненный транспортному средству – 400 000 руб.
Покрытие расходов на лечение – 500 000 руб.
Погребение – 500 000 руб.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:

ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО

Компенсация по КАСКО осуществляется:

с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

Таблица. Особенности и разница в выплатах

Выплаты по КАСКО

Выплаты по ОСАГО

Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля.

К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей.

Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая.

Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже.

При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП.

Если участниками ДТП являются 3 человека, где один из них виновник, то максимальная страховая выплата будет 400 000 рублей для каждого потерпевшего, если не причинен вред здоровью.

Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Видео: КАСКО и ОСАГО в чем разница?

Что такое ОСАГО и зачем нужен полис

Перед тем, как обратиться к страховому агенту, следует изучить юридическую подоплеку такого понятия, как гражданская ответственность и что нужно знать об ОСАГО. Данная информация поможет принять правильное решение, как на этапе заключения договора, так и в сложной аварийной ситуации, связанной с повреждениями техники, частного имущества и пострадавшими людьми.

Страхование ОСАГО является процедурой, в которой принимают участие следующие стороны:

Государство. Разрабатывает законодательную и нормативную базу. Устанавливает механизм ее реализации, включающий в себя временные рамки, тарифы, права и обязанности физических и юридических лиц, вовлеченных в процесс.
Страхователь. Это фактический владелец транспортного средства, являющегося участником дорожного движения. В обязанность данной стороны входят регулярные взносы, которые составляют страховой фонд, предназначенный для выплаты пострадавшим в ДТП лицам.
Страховщик. Это общее понятие, которое охватывает государственные и коммерческие компании, имеющие лицензии на оформление и продажу полисов гражданской ответственности. Страховые компании обязаны выплачивать компенсации потерпевшим, в размере оценки ущерба или в соответствии с условиями подписанного договора.
Пострадавший. Это владелец транспортного средства, которое было повреждено или разрушено в аварии, произошедшей по вине третьей стороны, участвующей в программе ОСАГО. К ущербу относится: нарушение здоровья, повреждение недвижимости и автотранспорта.

Разобравшись, что такое полис ОСАГО, можно кратко остановиться на механизме его работы. Если водитель совершает ДТП, то он не должен оплачивать лечение граждан и ремонт машины. За него это делает страховая компания. В том случае, когда сам владелец ТС пострадал на дороге по вине третьего лица, то ему нет необходимости обращаться к нему с претензиями и самостоятельно заниматься реставрацией авто и оплачивать счета за врачебные услуги. Здесь компенсация производится СК, которая выдала ОСАГО тому самому третьему лицу.

Как работает ОСАГО при ДТП?

Давайте разберёмся, как это всё работает на практике? Итак, по факту ДТП процесс будет развиваться по следующему алгоритму:

Владелец страховки информирует компанию о факте аварии. До приезда представителей ничего не трогает, старается максимально подробно сфотографировать ситуацию.
Документальное оформление происшествия – приезд работников полиции, составление протокола с указанием специфики аварии и характером имущественных повреждений. К нему прилагается схема происшествия.
Вынесение постановления об открытии административного делопроизводства — при этом каждый участник события получит соответствующее подтверждение ДТП.
Сбор и подача пакета документов в компанию-страховщика. На официальном сайте ОСАГО можно найти полный перечень бумаг на данный случай.
Материальное возмещение – услуга проведения компенсационных выплат по закону должна быть оказана в срок не позднее 20 рабочих дней от даты подачи соответствующего заявления от владельца полиса. Если ситуация затягивается, организация обязана выплатить пеню. Если заинтересованное лицо считает, что размер начислений слишком мал, он обращается в судебные органы и пишет претензию. В течение 10 суток её рассмотрят и передадут в суд.

Чтобы размер компенсации был начислен по максимуму, крайне важно соблюдать порядок действий при ДТП по ОСАГО и предоставить сотрудникам как можно больше информации в свою пользу

В каких СК выгоднее оформить страховку

Чтобы оформить страховку, нужно представить агенту или ввести в графы электронного ресурса данные таких документов:

паспорт;
свидетельство о государственной регистрации ИП;
технический талон техники;
водительские удостоверения участников соглашения;
диагностическая карта авто;
заявление (образец).

Страховые компании имеют доступ к базе данных ГИБДД и на месте проверяют историю вождения клиента и время его пребывания за рулем. При отказе в оформлении полиса, гражданин может направить жалобу в ЦБ РФ с изложением своих притязаний или несогласия с расчетом стоимости.

При выборе компании нужно обращать внимание на ее рейтинг, время пребывания на этом рынке услуг и отзывы клиентов. Чтобы не попасть на мошенников, обращайтесь только в крупные компании с многолетней репутацией

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в этих организациях работают сотрудники, характеризующиеся высоким профессионализмом, вежливостью и оперативностью в выполнении своих обязанностей. Решение вопросов при возникновении страховых случаев производятся в сжатые сроки, перечисление средств на ремонт техники и лечение осуществляется без проблем.